我有10萬本金,該怎樣開始理財?

日期:2018-12-15關鍵詞:

前段時間弟妹婚禮,他們小兩口在宜昌買完房后,手頭正好還剩下10萬塊錢。左想右想不知道該怎么該怎么處理,于是就來求助一一媽媽,想知道有哪些理財產品可以投資?

弟妹給我說,10萬塊錢都存銀行了,但總覺得放在銀行會不斷貶值。不說別的,單單是通貨膨脹,一年就得“吃掉”不少錢吧?

對于弟妹的這個想法,我非常贊同。從通脹的角度,10萬塊錢的理財需求,首要目標是要保值,不然還不如現在就消費掉,發揮它最大的購買力呢。我接著問她,那除了保值之外,還有沒有考慮過這筆錢的目的呢?你希望通過這筆錢的理財,給未來的生活帶來什么樣的幫助呢?結果這下子把她問暈了,她說:“唉呀,這個問題還真沒有考慮過呢!”

其實,關于這個問題,很多小伙伴都在不經意間忽略了,總覺得有錢之后自然什么都會變好啦~但很多時候,實際情況并沒有想象中那么棒,好比我們只想著起床,而不知道起床后干啥,八成情況下我們就掙扎著翻個身,然后繼續在床上繼續癱著……

理財也是如此,沒有明確目標的話,不說別的,就記賬這個事,都堅持不過7天。所以知道自己有錢后想干什么,以及理財能帶來什么幫助,是非常有必要滴。

我們今天將從3個方面講一下,分別是:

a)明確理財目標:這筆錢打算干什么用?打算什么時候用?

b)從需要出發,選擇解決需求的方法:短期、中期、長期;

c)以及不同投資工具的選擇。

明確理財目標

目標的確定得從需求出發,問清楚自己:我的每一個理財目標,究竟是沖著哪種具體的夢想而去的,全家出國旅游?開上心愛的車?不管是什么,一定要是明確而具體的。

10萬元應該發揮什么樣的作用,是和家庭所處階段息息相關的。

拿我弟妹來說,步入婚姻不久,又剛買完房。這10萬對她來說,最大的作用就是為將來生孩子養孩子做準備。

孩子最大的開銷是上幼兒園和各種興趣班。好在弟妹剛結婚,孩子出生到上幼兒園,大約還有2-3年的時間。這是個非常好的緩沖期。

經過溝通,她也逐漸明確了目標:這10萬最大的作用,就是為孩子的成長做準備。

當然,生活中還有很多其它的場景。不同的家庭總會有不同的家庭夢想,但不變的是,我們要對這些夢想進行針對性的分析,來確定自己的理財目標。

圍繞夢想,如何確定目標呢?需要根據夢想來確定三個關鍵因素:

想掙多少?大約需要投資多長時間?可以承受多大的風險?

拿我弟妹來說,她希望10萬能變成15萬,投資時間大約是5年,基本不想承受風險。

我給她算了算,10萬變成15萬,5年的時間,也就是說每年大約8-9%的收益率。在不想承受風險的前提下,只要做好篩選,還是有很大可能性實現這個目標的。因此,她的目標基本就確定了。

選擇投資時間

接下來我們要考慮投資時間:

a)短期6個月要用的錢,直接放到貨幣基金即可。

b)1-3年不用的錢,放到固定收益,比如P2P理財上。

c)3-5年甚至更長時間的錢,可以選擇價值投資的標的,長期持有。

我們首先要了解到,所有的理財產品都具備三性:安全性、收益性、靈活性。但很少又兼備的。

比如銀行收益低,但安全性、靈活性高。比如股票,風險性高,收益性高,靈活性高。

從來沒有任何一個工具是安全性、收益性、靈活性全部都高的,也從來沒有一個工具是全部都低的。

根據弟妹的目標設定,我建議她選擇靠譜的P2P平臺,追求每年8%-10%的收益即可。她也愉快地做出了自己的選擇。

不同投資工具的選擇

那各位肯定也很好奇,還有沒有別的可能性呢?好,我帶著大家時光穿梭一下,向你展示不同資產的神奇魅力。

假設你坐上了時光機器,讓時間回到2008年6月,你手頭上有10萬塊錢,當你做不同的安排時,10年后的2018年,這10萬會有什么樣的變化呢?

你可以存在銀行里,按照2008年的5年期存款利率5.85%計算,十年后的本利和大概是18萬元。

你也可以把這筆錢買股票,假設你買的是中石油,10萬塊剩下多少呢?4萬塊。

你還可以在北京買一個小房子。當時朝陽區不錯的小區大概是單價一萬出頭,你能夠買30平米左右的房子,拿10萬付個首付。那么到今天,這套房子值多少錢呢?大約在250萬左右。

如果你當時很有眼光,買的是騰訊的股票,10萬塊變成了多少錢呢?現在是306萬。

在十年之間和十年之后,因為使用不同的金融工具,一筆數額不大的金錢,十萬塊錢產生了完完全全不一樣的價值。

工具就像珍珠,一旦你知道它在哪,以及如何去用,之后的一切都是順理成章。但在沒發現之前,我們能做的只是望洋興嘆。這也就是學習和知識的價值所在。

所以加強學習,提升自己選擇的能力是非常必要的。

10萬塊怎么理財這個問題,只是打開我們理財思維的一個引子。希望你能從自己的需求出發,找到適合自己家庭的路。

文/一一媽媽說理財


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