上班族最簡單實用的理財方案

日期:2019-06-21關鍵詞:

年輕白領如何理財,積累購房購車款;家庭成熟期如何安排資產管理,以求實現財務自由;老年人如何穩健理財,合理安排遺產傳承計劃,這真是一個頭疼的問題。

不過幸運的是,你關注了老于講理財。今天老于先送大家一個簡單實用理財方案。

一:10%投資于現金類產品

風險等級:低風險

合理的資產配置必須保證一定的流動性,以備生活不時之需。不建議直接持有現金或者活期存款,因為有更好的替代產品。建議以三種方式持有:

1:去銀行購買,比如建設銀行速盈(年化收益3.5%左右)。

2:支付寶上購買余額寶(年化收益3.5%左右)。

3:”微信上錢包里面理財通,選擇里面貨幣基金或者券商理財(年化收益3.5%左右)。

這三類產品投資方向基本一致—貨幣市場(銀行存單,票據,企業債券等短期有價證券),所以安全性極高,收益3.5%左右,比2年期定期存款還高,最重要是隨時可取(或者T+1),如急需用錢,不耽誤事。

二:50%投資于固定收益產品

風險等級:中低風險

固定收益是資產配置中最重要一個環節,尤其是在家庭資產配置方案。所以在這個方案中,我們把50%資產放在這一塊。建議配置以下投資品種。

1:網貸產品(5%-12%),前提是選擇安全穩健平臺。

2:債券型基金,公司債,企業債等債權類產品,收益在6%左右。

3:股權私募基金,在這樣一個“人無股權不富時代”,私募基金已經成為中高凈值客戶最喜歡投資品種。

4:其他:信托,票據產品,部分年化收益超過5%銀行理財等等。

三:15%的權益類投資

風險等級:高風險

沒有權益類配置的資產組合不是一個專業的投資組合(中老年與風險厭惡者除外)。所以建議投資者20%資金投資于權益市場(以股票為主),但是不建議大家炒股,因為人性的貪婪決定我們散戶在股市里賺錢太難,那怎么參與股票市場,分享股市紅利呢?

被動的跟蹤大盤指數是一個不錯選擇—ETF指數基金,跟蹤指數不用擔心像買股票一樣踩雷或者遭遇上市公司黑天鵝事件,我們只需要承擔整個資本市場系統性風險。

另外,風險承受能力大的客戶可以購買部分與期貨期權掛鉤的金融產品,比如私募證券投資基金,真正的高風險高收益。

四:10%投資于黃金市場

風險等級:中低風險

近日,金價在避險情緒持續升溫下不斷攀升,4月17日,黃金創下年內新高1297.4美元/盎司,全球各地的億萬富豪都在積極尋求注入黃金之類的貴金屬,以求在當前的地緣政治不確定下實現財富的對沖保值。首當其沖的是香港首富李嘉誠。

美國轟炸敘利亞,朝鮮半島箭弩拔張,法國公投,5月份韓國大選,地緣政治風險不斷升級給了黃金足夠機會。俗話說的話,亂世買黃金。2017年,黃金是你的一個必選。

五:10%投資于保險

風險等級:低風險

保險永遠是我們家庭資產配置最重要環節之一,永遠是防范家庭風險最牢固一條防線。我們都學過西方經濟學,有一種商品缺乏彈性,不受經濟周期影響,無論價格高低我們都一直需要,或者說這是一種生活必需品,它就是保險。如果在你的資產配置里面沒有保險,那你就不是一個合格投資者。

具體產品我不闡述了,因為在保險方面我不專業,這也是我未來要惡補一個環節。不過在這里我想推薦一下香港保險,聽說現在大陸有錢人都去香港買海外保險,建議你去了解一下。

六:5%投資自己

風險等級:違反金融規律的低風險高收益

做投資,我們是講究投資回報的,這是最重要的一個衡量指標。

什么樣的投資回報率最大?股市,對沖,風投?

錯!錯!錯!自己!

投資自己,永遠是最重要和回報率最高的投資。

拿出3000塊錢,報一個與自己工作相關培訓班,來一個開闊眼界的途游,花兩百塊錢買幾本書。

再不濟花1000塊錢買一件漂亮衣服,人靠衣服馬靠鞍,記住你不是在穿衣服,你是在培養氣質。

老于你真不要臉,花錢買個衣服都讓你說的那么冠冕堂皇,哈哈。

一圈下來,你會發現他們給你帶來的投資回報,遠比幾百塊錢理財收益多的多。

什么,看不到收益?

有些東西是不能僅僅用金錢來衡量的,而且我覺得,人的眼光應該放長遠一些。

結束篇

本方案不具有絕對代表性,因為每個人家庭狀況,財務狀況,風險喜好程度不一,所以好的方案不一定是合適的方案,比如更需穩健老年人就不應該參與權益類市場(風險大),所以應該把15%權益類投資改為現金類投資,風險喜好投資者完全可以在風險可控前提下提高權益類投資比例,降低固定收益類投資比例。

來源: 于洋,老于講理財;編輯:風雨五年

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文章觀點為作者個人看法,不構成投資建議。
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本文標題:上班族最簡單實用的理財方案
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