如何高效地基金理財

日期:2018-08-04關鍵詞:

如何高效地基金理財

在這個“全金融”時代,基金是人們理財的重要手段。對于沒學過金融的人來說,市面上基金那么多,如何配置才更容易賺錢呢?

12個要點,帶你真正了解基金,學會如何高效地基金理財。

1. 基金的種類很多。其中規模最大、我們接觸最多的,是二級市場的證券投資基金。股票基金、債券基金、貨幣基金都屬于這一類。我們今天要講的也是這一類。

2. 首先要了解自己的投資偏好。“樹獺型”投資者,希望規避風險,更追求安全、穩定;“狐貍型”投資者,善于接受變化,追求高收益,并愿意承擔風險。

3. 選擇基金的原則一:看投資標的。它指基金投資在什么類型的金融產品上,也決定了基金的收益率、風險和流動性。

4. 在人生不同階段,要配置不同投資標的的基金。股票型(偏股型)基金追求高收益,在收入穩定、風險承受能力強時,可以多配置;債券型基金追求安全,年紀大了或沒有固定收入時,建議多配置;貨幣型基金追求流動性,如果面臨出國、結婚、買房等重大抉擇,可以多配置。

5. 選擇基金的原則二:看投資風格。投資風格,指這支基金是“主動投資型”,還是“被動投資型”。兩者截然不同,適合不同的投資者。

6. 主動型基金,由基金經理主動挑選股票、選擇買賣時機,以求獲得比大盤指數更高的回報率。相對來說,主動型基金更考驗基金經理的能力,風險更高,投資的是短期波動。“狐貍型”投資者可以多選擇,風險偏好低的“樹獺型”投資者,最好少選。

7. 被動型基金,又叫“指數基金”,它一般是選取特定的指數成分股作為投資對象。比如“工銀滬深300”基金,就是復制滬深300指數作為投資對象,收益率也與大盤相當。一般來說,被動型基金更穩定,看重長期趨勢。風險偏好較低的投資者,可以多配置。

8. 看宏觀大環境。牛市時,不妨多配置被動型基金,搭上好光景的快車。熊市時,多配置一些債券型基金,獲得穩妥安全的收益。

9. 看行業。如果你自己在某個行業,或者對某行業特別有信心,但你又沒時間或能力研究單個股,不妨選擇行業或板塊的被動型基金,分享行業紅利。

10. 看時機。如果央行有降息降準的動作,債券價格會上升,債券基金收益也會隨之上升。相反,央行加息或提高存款準備金率時,就要下調債券基金占比。

11. 看品牌。挑選主動型股票基金時,按照“王中王”的標準,選擇歷史悠久、規模大的基金公司里最有口碑的基金。挑債券基金時,建議選擇銀行系。大部分債券都是在銀行間市場交易的,可以用更低的成本拿到。

12. 最后提醒一句:投資理財的三大需求——收益、風險、流動性,不可兼得。“高收益,低風險,高流動性”的投資產品,是不存在的。萬一遇到這類的宣傳,一定要準確識別、避免上當。

只有看懂了基金、債券、股票這些金融產品,才能有效地管理自身財富。


本網站只分享投資理財知識,不做任何投資建議與指導。
文章觀點為作者個人看法,不構成投資建議。
大金鋪提醒您:市場有風險,投資理財需謹慎!
本文標題:如何高效地基金理財
本文鏈接:http://www.pybgiy.tw/fund-knowledge/201808471.html
  • 用手機訪問大金鋪網站
  • 關注我的微信公眾號
  • 宁夏11选5在线走势图