普通人,如何開啟你的基金投資

日期:2018-01-20關鍵詞:

都說基金非常適合普通人投資,但真要用好這個工具,也需要合適的方法。

說起學習基金,最近我有幸與LaoK先生進行了一次當面交流。LaoK先生所著的《解讀基金》,就是我的基金啟蒙書。10年過去了,這本書依然是我眼中基金入門的好選擇。

得知他的博客還有不少未出版的內容,回來便一口氣翻閱了他的上百篇博客,意猶未盡。

都說分享是最好的學習,就想結合自己的體會,做個小小的專欄,換個角度看基金投資

第一篇,我想和你聊聊每一次購買基金之前,都可問自己的3個問題。

什么時候開始買基金?

做簡七理財4年多來,我時常收到小伙伴的提問:我沒有什么錢,也不是專業人士,怎么投資?

我沒有寫錯,是“準備、射擊、瞄準”,而不是“準備、瞄準、射擊”。這是我給新基民或者準備成為新基民的朋友的建議。

當然,理想的、理性的做法是“準備、瞄準、射擊”,當你讀了很多書,讀了很多帖子,把一切都搞清楚,然后再開始買基金。可是這樣做的人恐怕太少,而且也的確很難。所以我建議:先準備,然后就射擊,再瞄準,再射擊。

為什么要“早開槍”呢?

第一個原因,是讓時間成為咱們的朋友。

盡管已經了解了復利的魔力,但是當我聽了這個“出發晚了7年,卻要追一輩子”的故事,還是很震撼:陳先生20歲起就每個月投資500元買基金,假設平均年報酬律10%。他投資7年就不再扣款,然后讓本金和獲利一路成長。到60歲退休的時候,本利和已達162萬;王先生則26歲才開始投資,同樣每個月500元,10%的年報酬律。他整整花了33年持續扣款,到60歲才累計154萬!

相比之下,王先生投資出發晚了7年,但要追一輩子。

復利的計算其實并不復雜,很容易理解:

復利=本金×(1+利率)^計息期

從這個計算你就能直觀地看出,如果你想要享受復利的威力,可以從三個要素上下功夫:本金、利率和計息期。

再來從我們普通人的角度,思考一下這3個要素:

1.本金——本金積累

2.利率——專業能力和機遇

3.計息期——盡早開始

我們先從哪里破局更容易,是不是一目了然了呢?

第二個原因,是不存在完全準備好的時刻。

我一直認為,單次投資往往是一場(0,1)的開區間概率的游戲。如果你一直在尋找每一個投資勝率=100%的機會,反而是最難的事情。

從更長的時間維度來說,不敢冒風險,恰恰是最大的投資風險。

LaoK先生的這句話,把“開始”描寫得非常形象:

“你準備的差不多了,就去打一發子彈吧。即便打飛了,你也會知道為什么打飛。然后再瞄準,下次射擊恐怕就會大大接近你的目標了。”

邊學邊實踐,邊實踐邊學,恰恰是掌握基金投資最快的方法。

當然,我也不認同任何虧損都歸結為“虧了就當學費”的想法。

千萬別忽略“準備得差不多了”這個前提,不懂不投還是我們的原則。

關于這個準備,可以從3個方面去完成:

- 投資本金的準備

可別認為你沒錢可理。無論如何,你都可以從自己工資的10%開始嘗試,生活質量并不會因此降低,哪怕從100塊開始也可以。

不過千萬注意,剛開始嘗試基金投資的時候,別把子彈都打光。如果你準備拿積蓄出來投資,5%-10%是一個比較合理的比例。

- 基礎知識的準備

抽上2個小時,先了解一下基金的基礎知識吧。包括基金是什么、基金怎么賺錢、基金有哪些種類、投資基金有哪些風險、哪里才是買基金的好渠道……

這里也給大家推薦一些資料,除了LaoK老師的《解讀基金》,我們的往期內容也可以供你參考。

而下一期專欄,我們也會仔細聊聊更多相關問題。

- 長期堅持的準備

請先保障你的應急準備金和有明確用途的資金,再投資。

買基金,我們該聽誰的?

記得在一次課程答疑中,我收到了兩個問題:

一位持有的基金一年漲了40%+,她很糾結,到底該加倉賺更多呢,還是落袋為安;

另一位買的基金幾個月跌了10%,他很猶豫,到底該趁機補倉,還是趕緊止損走人。

這代表著一個很有意思的現象:不管基金是漲是跌,大部分人都在焦慮。

要是誰能給一個投資基金的“標準答案”就好了。這是我們內心深處的潛臺詞。

關于這個問題,十年前LaoK先生的這段話值得我們思考:

我想這個世界上是沒有神的,很多朋友希望遇到神,一只“神基”,一個“神專家”,或者一個“神的投資方式”。但我認為,這些東西都是沒有的。因為市場變化如此之快,你根本不能預測到一個基金未來的趨勢。

投資絕對沒有任何萬無一失,包治百病的方法。任何方法都有其兩面性,比如長期持有和定投,甚至波段操作。適合自己的方式才是最好的方式。

我也和一些比較有心得的投資者聊過。事實上,越是有經驗的投資者,他們越不希望給別人做推薦。

并不是他們不愿分享,而是他們實在沒法做好這件事:

1.即使是他們自己買入的基金,也不可能保證每一筆都賺錢;

2.投資基金不是刻舟求劍,即使推薦你了產品,也很難控制你在正確的時點買入和賣出。

所以,聽自己的是唯一的選擇。

這里插句題外話,我覺得投資和生活是相通的。

人生一定會有很多遺憾,但是當你養成“自己做主”的決定后,你會享受“不后悔”的感覺和有承擔的掌控力。

當然,這并不代表我們不需要學習。

適當閱讀和學習一些經典的投資書籍、基金課程,你可以更快地掌握一些前輩總結的、反復驗證的策略方法。

這些方法相對完整,且經過大量實戰檢驗,有助于提高我們的投資效率和效果。

只是,任何一個投資策略,我們都要獨立思考:

1.這個策略的原理是什么?可能存在怎么樣的風險?

2.這個策略在什么環境下會起效,現在合適用嗎?

引用一句查理芒格的話,來說明學習方法和獨立思考的關系:

“我的劍留給能夠揮舞它的人。”

買基金,如何幫助我們提高生活質量?

最近的一次線下分享,有小伙伴問我:簡七,你是專業投資者嗎?

我的答案是:不是。這也不是我個人努力的方向。

我絕不敢稱自己有多高的投資技藝,我希望我能夠分享的投資方法,都每一個上班族都能聽懂的,都能實踐的。

還記得我們的這篇內容嗎?理財,這四維你必須知道!投入的精力,也是我們每一筆投資都需要權衡的寶貴資源。

當你的基金投資達到一定階段,要想讓收益再提高1%、2%,可能需要投入的可能是十倍、百倍。你是否想過:如果把這些時間投入到你的專業,投入到你的家庭,效用會不會大得多?

我們之所以選擇基金,不正是希望專業人士能幫我們節省更多精力嗎?

對此,LaoK先生分享了一個故事。

曾經有人問J.P.摩根,“我買了股票以后就睡不著了,怎么辦?”摩根說:“把股票賣掉,直到你能睡著為止。”

……

投資不是生活,投資是為了生活得更好。如果因為投資而讓你失眠,那已經得不償失了。

當新鮮感褪去,不再日夜掛念基金的漲跌。我們似乎才剛剛看清投資的真相:始于投資,終于我們熱愛的生活。

與你共勉。


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文章觀點為作者個人看法,不構成投資建議。
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本文標題:普通人,如何開啟你的基金投資
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